Gerenciar suas finanças com inteligência é um passo crucial para garantir sua estabilidade financeira e alcançar seus objetivos de vida. Enquanto muitos recorrem ao cartão de crédito para suas necessidades de crédito, há uma variedade de alternativas que podem ser mais adequadas para diferentes situações. Neste artigo, exploraremos o crédito com garantia de imóvel ou automóvel, que podem ajudar você a administrar suas finanças de forma mais eficaz.
Atualmente muitas pessoas acabam utilizando o cartão de crédito que normalmente permite até 12 vezes de parcelamento para compras de valores altos e muitas vezes não conseguem arcar com as parcelas durante o período. O resultado disso é que faturas ficam em aberto , multas e juros altíssimos acabam sendo cobradas, ou ainda o banco oferece um parcelamento da fatura com “juros especiais” que podem ultrapassar 500% ao ano.
Crédito com garantia
Quando Considerar o Crédito com garantia?
Precisa de valores a partir de R$ 5.000,00 para colocar as contas em dia e possui um automóvel? Essa pode ser uma ótima forma de conseguir o valor com parcelamentos que vão até 60 meses, e nos dias atuais com taxas a partir de 1.60% ao mês. As contas são maiores ou precisa de mais valores para investir em um negócio próprio? O crédito com garantia de imóvel pode ser uma excelente solução, em que o parcelamento pode chegar até 240 meses e as taxas partem de 0,99% ao mês. Outra condição muito interessante do crédito com garantia de imóvel, é que algumas financeiras podem aceitar o imóvel de um terceiro para a operação.
O Crédito com garantia de imóvel ou também conhecido como Home Equity, e o crédito com garantia de automóvel ou Auto Equity, são modalidades de crédito comuns nos Estados Unidos. Entenda mais sobre o conceito desse tipo de crédito e o porquê de ter taxas de juros mais atrativas e suas características:
1. Garantia Real: O valor da sua casa ou carro é usado como garantia para o empréstimo. Isso reduz o risco da financeira, o que geralmente se traduz em taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos não garantidos, como cartões de crédito.
2. Montante do empréstimo: A quantia que você pode pegar emprestada depende do valor de mercado da sua casa ou carro. Geralmente, as financeiras permitem emprestar até uma porcentagem específica desse valor, atualmente carros podem chegar a 80% e imóveis até 60%.
3. Finalidade: O dinheiro obtido por meio do crédito com garantia de imóvel ou automóvel pode ser usado para diversos fins, como reformas, pagamento de dívidas, educação, despesas médicas ou qualquer outra necessidade financeira.
4. Taxas de juros fixas ou variáveis: Você pode optar por taxas de juros fixas ou variáveis. As taxas fixas permanecem constantes durante a vigência do empréstimo, enquanto as taxas variáveis podem flutuar com base em índices de mercado.
5. Pagamentos regulares: Você terá que fazer pagamentos regulares de principal e juros ao longo do período do empréstimo. Normalmente, esses empréstimos têm prazos mais longos em comparação com empréstimos pessoais sem garantia.
Gerenciar suas finanças com inteligência envolve a escolha das alternativas de crédito certas para suas necessidades e circunstâncias específicas. Em vez de depender exclusivamente do cartão de crédito, considerar opções como crédito com garantia imobiliário ou automotivo, pode permitir que você alcance seus objetivos financeiros de forma mais eficaz e não tenha problemas também em seu perfil no mercado. No entanto, é essencial lembrar que qualquer forma de crédito deve ser usada com responsabilidade e dentro das suas possibilidades financeiras. É sempre aconselhável buscar orientação financeira profissional antes de tomar decisões importantes relacionadas ao crédito.
Todas as informações de taxas de juros, prazos e limites de crédito possuem base em pesquisa em mais de 10 financeiras no período de Setembro de 2023. Essas informações podem ser alterados de acordo a análise de perfil do cliente, política da financeira ou período que o crédito está sendo solicitado.